Социальная ипотека в 2020 году: что собой представляет и как ее получить?

Вопрос, как получить социальную ипотеку, интересует многих российских граждан, для которых проблема приобретения жилья в 2020 году стоит остро. Данный вид кредитования имеет свою специфику и воспользоваться им могут только определенные социальные категории граждан.

Что такое социальная ипотека

Социальная ипотека — это объединение банковского ипотечного кредита с финансовой помощью государства, которая имеет своей целью улучшить условия проживания определенной категории граждан (для малоимущих многодетных семей, военных, молодых специалистов и т.д.).

Другими словами социальная ипотека является возмездным способом получить жилье, однако оно приобретается по цене, которая отличается от рыночной.

Реализовать получение социальной ипотеки можно несколькими способами:

  1. Получение кредита на льготных условиях с применением датированной процентной ставки. Для этой цели государством создано специальное агентство, занимающееся вопросами ипотечного кредитования. Ставки по таким кредитам варьируются от 10 до 11%. Разницу банкам компенсирует государство из средств бюджета. Максимальный первый взнос по таким кредитам равен 10%, а срок кредитования может доходить до 30 лет.
  2. Субсидирование приобретения жилья, которое представляет собой частичную оплату его стоимости из бюджета.
  3. Продажа в кредит муниципального жилья по более низкой, в сравнении с рыночной, цене. Жилье по таким программам выделяется из госжилфонда, а оформление ипотеки производится через банк–агент.

Выбрать ту или иную форму предоставления социальной ипотеки каждый регион должен самостоятельно.

Такой вид ипотеки является объединением целого ряда комплексов гос.программ. Эти программы могут различаться в зависимости от региона и социальной группы, к которой принадлежат претендующие на ее получение. Основное условие — жилье должно приобретаться на территории РФ на первичном или вторичном рынке.

Кому в 2020 году выдается социальная ипотека

Государством подготовлены и внедрены различные программы социальной ипотеки, которые действуют в 2020 году, включая инвалидов, малообеспеченных граждан, многодетные и молодые семьи.

Согласно Жилищному кодексу лиц, которые могут претендовать на данный вид ипотеки, можно условно разделить на 4 группы.

  1. Лица с низкой жилищной обеспеченностью. К такой категории относят семьи, в которых на каждого члена приходится меньше 18 кв. м площади жилья. Для таких лиц существуют программы, как федерального, так и государственного уровня.
  2. Семьи, в которых есть дети. Для молодой семьи также установлены определенные ограничения. Возраст родителей должен быть не старше 35 лет. Если детей много, то возраст родителей не играет роли. Данная программа может быть совмещена с использованием материнского капитала. Помимо этого банками разработаны собственные программы по кредитованию молодых семей, примером является программа кредитования в Сбербанке.
  3. Военнослужащие, а также лица, участвовавшие в боевых действиях. Для данной категории лиц программа социальной ипотеки является наиболее выгодной, правда для того, чтобы принять в ней участие, необходимо на протяжении трех лет быть участником НИС.
  4. Работники бюджетной сферы. Условия данной программы разработаны для бюджетников и предполагают обеспечение жильем молодых специалистов.

Важно. Поскольку кредиты выдаются на коммерческих условиях, по ставкам, установленным банками, то лица, которые желают воспользоваться социальной ипотекой, должны соответствовать требованиям конкретного банка, выдвигаемым им к обычным клиентам и получить наравне с ними положительное решение на выдачу кредита, после оценки их платежеспособности.

Способы получения соц. ипотеки

Если лица отвечают условиям, относящим их к определенной социальной категории, они могут обратиться в администрацию своего района по месту своего проживания и подать заявление для постановки на учет.

Лицо, отвечающее всем требованиям банка и получившее его одобрение на выдачу кредита в Сбербанке или другом банке по своему выбору, имеют право на приобретение жилья по социальной ипотеке у муниципалитета, в порядке установленной очереди.

Выбирая банк, следует уточнить, сотрудничает ли он с государством в рамках той или иной льготной программы. Не смотря на то, что социальная ипотека, по сути, является государственной льготой, ее оформление практически не отличается от оформления обычной ипотеки по коммерческому кредиту.

В состав основных документов, которые потребуются от заемщиков входят:

Тем, кто решил воспользоваться бюджетными деньгами на улучшение своих условий проживания, следует приготовиться как к трудоемкой процедуре по сбору требующихся документов, так и к тому, что государством будет компенсироваться только определенная часть затрат.

Для получения более конкретной информации о том, что собой представляет социальная ипотека в 2020 году, следует обращаться в региональные органы власти, контролирующие жилищную политику определенного региона.

Местный орган власти должен дать необходимые консультации и провести соответствующие расчеты, которые помогут определить размер первоначального взноса, величину регулярных выплат и минимально необходимый доход семьи, который обеспечит возможность погашения ипотеки.

Социальная ипотека 2021

Условия социальной ипотеки

— Официального нормативного определения «социальная ипотека» не существует. Под ним обычно понимается предоставление кредитно-финансовыми организациями ипотечного кредитования с частичным возмещением затрат государством, — рассказывает Татьяна. — Недополученные доходы возмещаются кредиторам по займам, предоставленным с 17 апреля 2020 года по 1 ноября 2020 года, в пределах средств, выделенных обществу для этой цели из федерального бюджета и других, определенных Правительством РФ, источников.

Сегодня социальная ипотека вызывает большой интерес в связи с распространением коронавируса. Из-за сложившейся обстановкой власти 23 апреля приняли постановление об утверждении правил возмещения кредитным и иным организациям недополученных доходов по ипотечным кредитам, которые выдали россиянам в 2020 году.

Для получения социальной ипотеки прописаны следующие условия:

Требования банка к заемщикам

По словам эксперта, здесь есть плюсы. Социальную ипотеку может взять каждый, независимо от возраста, семейного положения, имущественной составляющей. Главное учитывать следующие моменты:

Приобрести можно как строящееся жилье, так и уже готовое. Под программу попадает любой регион России.

Требования банка к недвижимости

Как отмечает Шадрина, требования банка к недвижимости в рамках социальной ипотеки 2021 следующие:

Какие банки выдают социальную ипотеку

Как оформить социальную ипотеку

Процедура оформления социальной ипотеки классическая. Она фактически ни чем не отличается от других льготных программ.

— Для оформления социальной ипотеки нужно собрать пакет необходимых документов. Перед сбором лучше уточнить их количество и наименования в банке, в который вы обратились, — говорит Татьяна.

Документы

Документы, необходимые заемщику по социальной ипотеке, вам подскажут в банке. Но в целом список стандартный и точно понадобятся:

Кроме того, банк может потребовать ряд других документов.

Программы

По сути, социальная ипотека — это и есть отдельная льготная программа. Она предлагает следующие бонусы:

Социальная ипотека в Москве и Московской области

Для жителей столичного региона существуют конкретные программы, которые так и называются — «Социальная ипотека». Однако суть их разная.

В Москве. Если человек стоит на жилищном учете, т.е. ждет очереди на льготную квартиру как нуждающийся, то ему предлагают решение: купить помещение, которым владеет город или область по льготной цене.

Проще говоря, у Москвы в собственности есть квартиры. В большинстве своем это старый фонд. Его продают на городских аукционах, но по программе социальной ипотеки можно выбрать свободный объект вне конкурса. А если он нуждается в ремонте, то в Москве еще и дают денежную компенсацию.

Есть нюанс. В Москве участвовать в программе могут только те, кто встал на жилищный учет до 1 марта 2005 года. Более подробно расскажут специалисты Департамента городского имущества.

В Московской области. Получить социальную ипотеку могут учителя, врачи (в том числе фельдшеры скорой) и молодые ученые. Тело кредита — сумму займа — участник программы не платит. За него это делает бюджет. Льготник только гасит проценты. Всю информацию предоставят в том ведомстве, к которому относится сотрудник. Например, у врачей это Минздрав, а у педагогов — Минобразования.

Как взять социальную ипотеку

1. Что такое социальная ипотека?

Социальная ипотека — это одна из городских программ по улучшению жилищных условий, по которой москвичи, состоящие на жилищном учете, могут приобрести жилое помещение, находящееся в собственности Москвы, по льготной стоимости. При этом можно использовать как собственные средства, так и заемные.

Выкупная стоимость жилья определяется в соответствии с методикой расчета, утвержденной Правительством Москвы, и зависит от его расположения, технических характеристик, наличия у семьи права на льготы при предоставлении жилого помещения и от того, как долго она состоит на жилищном учете. В итоге приобрести жилье можно по цене, существенно ниже рыночной (в 4 раза и более), она приближена к себестоимости.

Если жилое помещение, которое приборетается с помощью социальной ипотеки, признано требующим ремонта, из бюджета города Москвы может быть выплачена денежная компенсация .

2. Кто может претендовать на социальную ипотеку?

Приобрести жилье с использованием социальной ипотеки могут те, кто встал на учет как нуждающиеся в улучшении жилищных условий (то есть все, кто встал на жилищный учет до 1 марта 2005 года).

3. Какое жилье можно приобрести?

Вы можете приобрести жилье из тех вариантов, что вам предложит Департамент городского имущества Москвы.

Главное условие — общий размер имеющейся у вас жилплощади после улучшения жилищных условий не должен быть меньше нормы предоставления — 18 квадратных метров на каждого человека, указанного в учетном деле. Норма предоставления может быть и больше, но не может превышать следующие значения:

Обратите внимание, если у вас или членов вашей семьи есть право самостоятельного пользования жилым помещением или частью жилого помещения, его размер вычитается из нормы предоставления.

При этом если в семье есть больной, страдающий тяжелыми формами некоторых хронических заболеваний, в квартире (или доме) должна быть отдельная изолированная комната.

Заселение разнополых членов семьи (за исключением супругов) в одну комнату допускается только с их согласия.

4. Есть ли какие-то льготы?

Да. Есть льготы для семей с детьми. Они могут претендовать на:

5. Как взять социальную ипотеку?

  1. Подайте заявление и документы навнесение изменений в учетное дело. В заявлении вам нужно выбрать способ (форму) обеспечения жилыми помещениями — социальную ипотеку. Подписать его должны все заявители и члены их семьи .
  2. При необходимости представьте документы дляперерегистрации. Эта процедура проводится не реже чем раз в 5 лет. Также ее обязательно проводят не менее чем за год до принятия решения о предоставлении жилья и непосредственно перед принятием такого решения. Это нужно, чтобы удостовериться, что у вас сохранились основания состоять на жилищном учете. Обычно процедура проводится без участия очередников. Но в случае необходимости вас могут попросить представить недостающие документы.
  3. Выберите жилье. После того как в ваше учетное дело будут внесены изменения, Департамент городского имущества (в соответствии с очередностью ) направит вам по почте уведомление с предложением трех вариантов жилых помещений на выбор. Вам нужно будет осмотреть их (существует график показа жилья), а затем уведомить Департамент о принятом всеми членами вашей семьи решении. Если жилые помещения вас не устроят, подбор жилых помещений переносится на следующий год.
  4. Оплата. После издания распоряжения о предоставлении жилого помещения и утверждения выкупной стоимости вам необходимо принять решение о выборе оплаты предоставленного жилого помещения:
  5. с использованием только собственных денежных средств;
  6. с использованием ипотечного кредитования и (или) средств материнского (семейного) капитала, и с возможностью оплаты части выкупной стоимости за счет собственных средств.
  7. В случае необходимости обратитесь в банк. Банк, предоставляющий ипотеку, вы можете выбрать самостоятельно. Дождитесь официального положительного решения банка о выдаче кредита в размере, необходимом для покупки жилья у города с учетом оплаты части его стоимости за счет личных средств. Также вы можете использовать средства материнского капитала.
  8. Заключите договор купли-продажи с Департаментом городского имущества. Для этого вам необходимо представить заявление (оно подписывается заявителями и членами их семьи на личном приеме) и пакет документов в любой центр госуслуг «Мои документы».
  9. Оформите право собственности.
Читайте также:  Льготы пенсионерам при оплате коммунальных услуг

Любое ваше обращение в Департамент городского имущества регистрируется, в результате чего ему присваивается номер. С его помощью вы можете проверить статус обращения на mos.ru.

6. Можно ли оставить за собой старое жилое помещение?

Да, если вы приобрели жилье с использованием социальной ипотеки в дополнение к имеющейся жилплощади (в этом случае норма предоствления на семью складывается из уже имеющейся жилплощади и приобретенной).

В остальных случаях старое жилое помещение вам придется освободить в течении месяца после регистрации права собственности на предоставленное жилое помещение. Те люди, которые проживали с вами по постоянной регистрации, но не были включены в ваше учетное дело на жилищном учете, также должны освободить ранее занимаемое жилое помещение, с обязательным условием регистрации по месту жительства в предоставленном жилом помещении.

7. У меня остались вопросы. Куда обратиться?

Инструкция носит справочный характер и ориентирована на большинство пользователей. Для того чтобы узнать, что делать именно в вашей ситуации, обратитесь за консультацией:

Ипотековед

Онлайн-журнал об ипотеке и недвижимости в России

Кому дают ипотеку в 2021 году. Проверь свои шансы онлайн

Что такое социальная ипотека и как её получить в 2021 году: условия, банки, инструкция и документы

9 мин. на чтение

Приветствуем! Сегодня мы узнаем, что такое социальная ипотека, кто может её получить. Как оформить социальную ипотеку. Как взаимодействуют банки и социальная ипотека. Дочитайте пост до конца и вы узнаете все новости 2021 года по этой теме.

Что это за ипотека такая

Обзавестись собственным жильем можно за счет собственных средств, у кого таковые имеются, а можно прибегнуть к помощи банков и использовать ипотечное кредитование. Но что делать, если доходы не позволяют воспользоваться ни одним из этих способов? На помощь приходит социальная ипотека. Именно она существует в нашей стране для решения жилищного вопроса граждан со средними и низкими доходами.

В чем разница обычного кредита от льготного? Первая выдается коммерческим банком клиенту, который гасит кредит и проценты по нему собственными средствами. Отсюда следует, что потребитель может рассчитывать только на свои силы. При этом годовая ставка за пользование заемными средствами и первоначальный взнос будут довольно немаленькими. Договор социальной ипотеки будет включать в себя третью сторону соглашения – государство. Здесь его роль заключается в поддержании интересов обеих сторон: возмещение банку его коммерческой выгоды и обеспечение граждан РФ доступным жильем.

Социальное ипотечное кредитование является правительственной программой, реализацией которой занимаются на уровне субъектов. Поэтому в каждом регионе она имеет свои особенности, о которых можно узнать в местных органах власти по месту жительства, либо в АИЖК.

В чем суть в соципотеке? Смысл в том, что жилсоципотека будет оформлена с той или иной поддержкой государственного бюджет. А в каком размере – зависит, под какую категорию льготников Вы подходите. По сути социальная ипотека – это сложное понятие, которое включает в себя ряд программ поддержки населения со стороны государства в рамках решения жилищного вопроса. Их очень часто путают и смешивают в одно понятие.

Следует разделить понятие “социальная ипотека” на ряд производных:

В определенных случаях помощь государства будет составлять 10-50% от стоимости квартиры. Есть региональные субсидии, которые возмещают 100 процентов цены жилья, а гражданину остается лишь платить проценты банку. Молодым людям такая поддержка может составить 30%, а для молодых семей с детьми – 35% рыночной стоимости жилища.

Существуют следующие условия социальной ипотеки:

Кто может ее получить

Кто имеет право? Многие граждане не подозревают о существующей для них возможности обретения жилья по льготным условиям. Для этого нужно знать, кто может получить социальную ипотеку.

На получение могут рассчитывать в 2021 году:

Участники программ – это платежеспособные работающие граждане РФ, имеющие стабильные доходы и способные оформить займ, т.е. отвечать условиям его предоставления; обладающие в накоплении средствами для первоначального взноса. Их кредитная история должна быть положительной. Они должны быть признанными в потребности улучшения жилья или жителями аварийного фонда (для ряда подпрограмм). Для бюджетников требуется иметь трудовой стаж по профессии от трех лет и более в госструктурах. В фонд жилищная социальная ипотека подпадают граждане от 18 до 54 лет с непрерывностью стажа на одном месте не менее шести месяцев. Военные, отслужившие не менее десяти лет. Более подробные условия следует рассматривать под конкретные программы.

Как оформить

Прежде всего нужно убедиться, что вы входите в какую-либо категорию льготников. В зависимости от типа программы обратиться сначала в органы власти и/или в банк. Если так, то следующим шагом станет сбор необходимых документов.

В базовый список таковых входят:

Данный перечень является основным и базовым для всех категорий льготников и дополняется в зависимости от того, какая социальная программа Вам подходит. Какие документы нужны еще, можно узнать подробнее из остальных статей нашего сайта.

Потребуется специальный сертификат для того, чтобы стать участником программы “Молодая семья” в 2021 г. Необходимо уведомить местные органы власти и банк о своем намерении получить льготный кредит для покупки квартиры и попасть в итоговый список.

Когда списки таких участников сформированы, муниципальный орган власти получает из бюджета деньги на субсидии и распределяет их. К тому времени потребуется дать уже оформленный с банком кредитный договор.

Банки и социальная ипотека

Банки и социальная ипотека. Наряду с программами, которые создал государственный аппарат, некоторые банки создают собственные продукты льготного кредитования, определяют собственные списки, кому дают их. Об этом можно узнать непосредственно в отделениях кредитных организаций вашего города, по горячей линии или на сайте каждого конкретного банка через личный кабинет. Там же оставить свои вопросы и отзывы, а так же почитать отзывы действующих клиентов. На нашем сайте Вы можете использовать калькулятор для расчетов и сравнения более выгодного предложения индивидуально для Вас.

Ипотека для военнослужащих предполагает открытие именного накопительного счета. Государство ежемесячно перечисляет на него определенные суммы, регулярно индексируемые. Деньги впоследствии могут расходоваться на приобретение жилья. Использовать можно и во время несения службы и после ухода в запас. Такой продукт в 2021 году доступен всем молодым офицерам, даже уже имеющим в собственности недвижимость. Кредитованием военных по НИС занимаются несколько банков.

Максимальная сумма по военной ипотеке в 2021 году и другие моменты разобраны в нашем прошлом посте. Также можете использовать наш кредитный калькулятор для расчета.

Преимуществом является вынесение решения в течение трех дней с минимальным пакетом документов. Единственное требование к заемщику – срок несения службы не менее трех лет.

Чтобы узнать размер ежемесячного взноса по займу, используйте ипотечный калькулятор на нашем сайте.

Социальная ипотека “Строим будущее” действует в Республике Татарстан (г.Казань, г.Набережные Челны и др.). Суть программы в том, что семья вступает в кооператив «Строим будущее» и затем участвует в аукционе квартир, предлагая за них свою посильную цену. Выиграет конкурс и получит в собственность квартиру по льготной стоимости та семья, которая предложит большую цену. Социальная ипотека Строим будущее доступна в городе Набережные Челны, например, 90% населения.

Выдается социальная ипотека “Строим будущее” при президенте РТ на следующих условиях: Ставка от 7% годовых; Первый взнос от 10% размера займа; Срок от 20 до 28,5 лет. За оформлением договора стоит обратиться в АК Барс Банк, Банк «Кара Алтын», Сбербанк России.

В Набережных Челнах наиболее выгодные условия по ставкам предлагает банк ВТБ24 (это 9,4% годовых за пользование кредитом и первый взнос всего 10% при любом удобном сроке кредитования), Росбанк, Ипотечное Агентство Республики Татарстан. Для выбора кредитной организации и более выгодных условий лично для себя, используйте наш ипотечный калькулятор.

Если у вас есть ребенок, то настоятельно рекомендуем прочитать посты “Ипотека при рождении ребенка” и “Погашение ипотеки материнским капиталом“. Там вы найдете интересные варианты поддержки покупателям квартиры с помощью ипотеки.

В Россельхозбанке разработан специальный кредитный продукт – сельская ипотека в России. Она создана для оказания помощи молодым специалистам, проживающим в сельской местности. Подразумевает, что часть долга гасится из средств бюджета федерации, еще часть выделяет регион, часть местный сельхозпроизводитель, а оставшуюся маленькую долю выплачивает сам работник. Это один из немногих банков, кто не отказывается давать ссуды клиентам из провинции из-за низкой стоимости залогового имущества.

Условия кредитования:

Зная условия выдачи займа и стоимость желаемой квартиры, можете рассчитать размер ежемесячного платежа, используя наш ипотечный калькулятор.

Как получить социальную ипотеку в 2021 году можно узнать в ДОМ.РФ. Это основная организация, на которую правительство возложило реализацию государственных социальных программ по обеспечению населения РФ собственным жильем и улучшению условий проживания. ДОМ.РФ реализует такие программы, как «Жилье для российской семьи», выдает такие продукты, как «Военная ипотека», «Социальная ипотека для врачей, учителей и ученых», так же осуществляет программу помощи заемщикам.

Преимущества ДОМ.РФ:

Нам интересно Ваше мнение – оставьте комментарий здесь и задайте вопросы нашему онлайн юристу в правом нижнем углу.

Помогите своим друзьям: поделитесь постом в социальных сетях.

Кому положена социальная ипотека и как её получить?

Социальная ипотека – помощь государства льготным категориям граждан. Она заключается в том, что им выделяют деньги для покупки собственного жилья. Как получить социальную ипотеку, какую программу субсидий применить в своем регионе решают органы власти на местах.

Такая помощь предоставляется в виде:

1. Компенсации части стоимости приобретенной в ипотеку квартиры.

2. Покупки жилья у государства под низкую процентную ставку.

3. Возмещения части процентов по ипотечному займу.

Социальная ипотека в 2021 году

В 2021 году размер субсидии должен составить не меньше 30% от цены, приобретаемой в ипотеку квартиры, а для семей с детьми – минимум 35 % стоимости жилья.

Окончательно сумму устанавливают местные органы власти. Она зависит от региона страны, стоимости квадратного метра жилья и количества детей в семье.

Минимальный процент по социальной ипотеке в 2021 году составляет 9,9% в год. Хотя даже в Сбербанке по программе ипотеки с государственной поддержкой процент не опускается ниже 11,5%. Более того, в Агентстве ипотечного кредитования (АИЖК) размер первоначального взноса составляет всего 10% от цены жилья. Сравните с 20% в Сбербанке.

Отметим, что и многие коммерческие банки предоставляют для работников бюджетной сферы свои льготные программы кредитования. Они предлагают более низкие проценты по ипотеке, дают деньги в кредит на более длительный срок.

Читайте также:  Как получить звание ветерана труда в 2021

Кому положена социальная ипотека

По закону на нее могут рассчитывать:

  1. Бюджетники, которые находятся на государственном обеспечении.
  2. Малоимущие граждане, у которых нет достойных условий проживания.
  3. Молодые семьи, в которых супругам еще не исполнилось 35 лет.

Но на льготы они вправе рассчитывать, если дополнительно соблюдены такие условия социальной ипотеки:

  1. Бюджетники не менее трех лет работают в государственных или муниципальных органах власти, медицинских или образовательных учреждениях; служат в Вооруженных силах, полиции, таможне, спасательных и противопожарных структурах.
  2. У них нет собственного жилья, или оно не удовлетворяет требованиям закона о минимальной площади и санитарным нормам.
  3. Одному из супругов еще не исполнилось 35 лет.

Куда обращаться

Для получения льготной ипотеки нужно написать заявление своему непосредственному начальству (директору школы, главврачу больницы, командиру части). Социальная ипотека для молодых семей и малоимущих предоставляется в органах местного самоуправления.

Преимущества

  1. Банк быстро рассматривает заявление и обычно принимает положительное решение о выдаче займа.
  2. Проценты по кредиту ниже, чем обычная ипотечная ставка.
  3. Более долгий срок возврата денег.
  4. Многие кредитные учреждения берут на себя оформление всей документации для договора займа и даже помогают оформить жилищную субсидию.

Перечень документов

Чтобы оформить льготную ипотеку в 2021 году заемщику понадобятся такие документы:

На социальную ипотеку можно рассчитывать, если претендент не имеет собственного жилья, живет в общежитии или коммуналке, арендует квартиру. На льготную ипотеку имеют право и бюджетники, проживающие на одной территории с родственниками или в стесненных условиях (меньше 14 квадратных метров на члена семьи).

Размер квартиры, который покрывается социальной ипотекой

Норма установлена на уровне 18 квадратов площади на каждого члена семьи. На семью из двух человек положено 42 квадратных метра. Можно купить квартиру большей площади, но без льгот на лишние метры.

Ипотечные программы для особых категории льготников

Социальная ипотека для молодых учителей

Право получить кредит на льготных условиях фиксируется в сертификате. Списки участников программы формирует местная власть вместе с региональным управлением образования. Кандидат должен соответствовать таким требованиям:

Для таких молодых специалистов государство существенно снижает ставки и уменьшает первоначальный взнос. Участником программы может быть только один из супругов. Максимальный размер субсидии составляет в 2021 году 11 миллионов рублей.

Социальная ипотека для молодых ученых

Чтобы стать участником программы, кандидату достаточно написать заявление по месту его работы. Для получения сертификата ученый обязан проработать в научной организации не менее пяти лет. Наличие семьи и детей на условия кредитования никак не влияет. Список претендентов передают в Академию наук и уже там утверждают льготников для получения государственной поддержки.

Ипотека для военнослужащих и врачей

Получить социальную ипотеку военнослужащий может в рамках НИС (накопительно-ипотечной системы), в которой он должен участвовать не меньше трех лет. Средства этого фонда и используются для внесения первоначального взноса за жилье.

На получение льгот выдается специальное свидетельство, которое предъявляется в кредитное учреждение. Чтобы получить такое свидетельство военнослужащему достаточно написать рапорт своему командиру части.

Медицинские работники получат льготную ипотеку, только если у них нет своего жилья, и они действительно нужны медицинскому учреждению.

Почему коммерческие банки предлагают работникам бюджетной сферы особые условия

Частные кредитные организации охотно дают ипотечные займы бюджетникам, причем предоставляют им существенные льготы. Этому есть свое объяснение:

  1. Всем известна дисциплинированность работников бюджетной сферы. Они более ответственно относятся к выполнению взятых обязательств. Это качество очень ценится банками, потому что гарантирует своевременный возврат кредита.
  2. На них можно воздействовать через руководство. Такие работники дорожат своей должностью, и на них легко повлиять через их начальство. В крайнем случае задолженность будет списана принудительно с заработной платы должника.
  3. Заработок бюджетников относительно стабилен. Хотя они получают немного, но их зарплата всегда прозрачна и не делится на «черную» и «белую». В государственных учреждениях реже других проходят сокращения штата, реорганизации и ликвидация филиалов. Поэтому велика вероятность того, что должник будет трудиться на одном рабочем месте пока выплачивает кредит.

Льготы по ипотеке установлены для работников ОПК (оборонного комплекса) и пенсионеров. Узнать точно их размер нужно в органах местного самоуправления.

Видео: Ипотечные эксперты о социальной ипотеке

Все важные нюансы о том, как получить социальную ипотеку

Компетентные специалисты обязаны проконсультировать по поводу условий социальной ипотеки, а также по просьбе обратившегося произвести предварительные расчеты с учетом размера первоначального взноса, размера и срока кредита, величины ежемесячных выплат по кредиту и дохода молодой семьи.

Соц. ипотека — государственная программа, специально разработанная для того, чтобы социально незащищенные слои населения (молодежь, военные, молодые семьи) могли улучшать свои жилищные условия за счет льготного ипотечного кредитования и использования средств государственной поддержки.

Социальная ипотека для молодой семьи — реальный шанс молодых супругов стать владельцами собственного жилья уже в начале семейной жизни. Это не только помогает улучшить быт, но и создает оптимальную атмосферу и условия для рождения и воспитания детей.

Что собой представляет социальная ипотека

Государство помогает некоторым семьям получить жилье по специальной программе

Социальная ипотека подразумевает под собой возможность улучшения жилищных условий для нуждающихся слоев населения, с помощью банковского займа при финансовой поддержке государства.

Процентная ставка по социальной программе значительно ниже обычной. Государство компенсирует банкам разницу. Размер компенсации достигает 40% от стоимости. Первоначальный взнос рассчитывается также по минимальному тарифу.

Основой ипотеки является закон о государственной социальной помощи. На его основе существуют конкретные программы для малоимущих граждан, которые смогут купить недвижимость стоимостью значительно ниже рыночной.

Нужно учитывать, что жилье, попадающее под программу, будет из класса эконом. Власти не вправе тратить бюджетные деньги на другие варианты недвижимости.

Получить ипотеку можно при следующих условиях:

  1. Иметь российское гражданство.
  2. Трудовой стаж.
  3. Постоянную прописку по месту жительства.
  4. Чистую кредитную историю.

Если все условия соблюдены, то следующий этап написание заявления в местные органы власти. Заявка рассматривается три дня.

Существует 2 способа получения государственной поддержки для приобретения жилья. В первом случае город предлагает малоимущим слоям строящееся жилье на льготных условиях. В 2-3 раза дешевле коммерческих предложений. Как следствие, уменьшается сумма кредита и снижаются требования банка к уровню дохода гражданина.

Во втором случае семья имеет право получить безвозмездную субсидию и, добавив к ней накопленные сбережения и банковский ипотечный кредит, купить жилье.

Как оформить?

После того как была выдана справка, подтверждающая право получения социальной ипотеки, гражданин предоставляет ее в банк.

Основной список банков партнеров АИЖК (агентство ипотечного жилищного кредитования): Сбербанк России, ВТБ 24, Банк Москвы, Газпромбанк.

Алгоритм действий:

  1. Выбрав банк, далее следует заполнить анкету на получение займа и ждать решения.
  2. Если заявку одобрили, то стоит приступить к поискам жилья. На это банк дает 3 месяца.
  3. Подписываются кредитные документы, заключается договор ипотеки.

Список документов, предоставляемых в банк такой же, как для администрации и жилищного департамента. Так как именно из этих организаций документы потенциальных заемщиков направляются в банки, где принимается окончательное решение.

В случае необходимости банк может на свое усмотрение запросить дополнительные документы. В одном могут быть минимальные требования относительно стажа работы, в другом сделают акцент на минимальном доходе. Соответственно банк может запросить справку о доходах с места работы где будет видно и стаж, и размер заработной платы.

Как получить социальную ипотеку, куда надо обращаться в первую очередь

Для получения ипотеки сначала надо подать заявление в областную администрацию по месту жительства. Здесь гражданин получит информацию по конкретному случаю о возможном размере кредита, сроках ипотеки, суммы ежемесячного платежа, социальных выплатах.

Условия государственной программы для москвичей

Чтобы была выявлена конкретика по всем вопросам, вместе с заявлением подается следующий пакет документов:

Весь пакет документов вместе с заявлением рассматривается в течение 3 недель. В итоге при удовлетворительном ответе гражданину выдается справка о том, что теперь он участник программы.

Плюсы и минусы

Преимущества:

  1. Банки обычно выносят положительные решения о кредите.
  2. Проценты ниже (от 10,3% годовых), чем по обычным кредитным программам (от 14% годовых).
  3. Минимальный процент первоначального взноса от стоимости жилья – 10%. По стандартным условиям предусматривается аванс в размере 20%.
  4. Нет нужды копить деньги годами.
  5. Заемщик сразу же после оформления всех бумаг становится собственником жилья, что дает возможность прописать в нем близких и родных.
  6. Страхуются риски, что обеспечивает безопасность сделки.
  7. Небольшие ежемесячные платежи, которые подходят для людей со скромным доходом.
  8. По желанию можно обратиться в кредитные учреждения, которые помогут с оформлением бумаг.
  9. Если в семье родился второй ребенок, то ипотеку можно взять под материнский капитал.

Недостатки:

  1. Может затянуться рассмотрение заявки на участие в программе на неопределенное время, так как много желающих.
  2. Такую жилплощадь нельзя разменять или продать, пока кредит не будет выплачен.
  3. Невозможность приобрести квартиру на рынке вторичного жилья.
  4. Приходиться стоять в очереди. Если нет готовых жилых домов, то процесс затягивается.
  5. Положительное решение банка действует около трех месяцев.
  6. Российское гражданство и регистрация.
  7. Положительная кредитная история.
  8. При оформлении ипотеки неизбежны траты для клиента.
    Необходимо заплатить за страхование имущества. В случае, когда первоначальный взнос составляет менее 20%, то добавляется страхование выполнения условий договора.

Каждый случай получения такого кредита имеет особенности, которые выдвигаются государством и кредитующим банком. При отказе в субсидировании есть смысл обратиться к юристу специализирующемуся на вопросах кредитования. Грамотный специалист поможет составить заявление и собрать пакет документов.

При правильном и поэтапном подходе социальная ипотека помогает многим россиянам стать владельцами собственных квартир.

На нашем портале вы найдете подробную информацию об особенностях оформления социальной ипотеки и льготах для военнослужащих, молодых семей, малоимущих и тех, где рождается малыш, для инвалидов и работников РЖД.

Рассмотрение банком заявления о предоставлении займа

Пока в органах власти идет рассмотрение документов, стоит обратиться в банк, сотрудничающий с властями по данной программе. Здесь узнается процентная ставка, особенности выплат, максимальные сроки и какие документы нужно собирать конкретно для банка.

Заявление скачать можно здесь

После удовлетворительного решения местных властей и выдачи сертификата на ипотеку, его нужно реализовать в течение двух лет. Вместе с нужными документами и заявлением сертификат относится в банк, где заявка рассматривается в среднем 10 дней. Срок рассмотрения зависит от банка и конкретного вида социальной ипотеки.

Составление договора

Где и между кем заключается?

Когда заявление на социальную ипотеку одобрено и очередь дошла до заемщика, то местный муниципалитет заключает с человеком договор социальной ипотеки, так как он приобретает жилье, находящееся на балансе местных органов управления.

Договор составляется по типовой форме, которая установлена законными правилами. Но иногда форма может изменяться. Это зависит от конкретного случая, а также региональных особенностей.

Основные пункты и условия

В договоре необходимо обязательно прописать:

Необходимый перечень документов для оформления льготной ипотеки

Собрать нужные документы поможет ипотечный менеджер конкретного банка. Не следует заниматься этим самостоятельно.

Он поможет правильно заполнить требуемую банковскую анкету. Кроме нее потребуется паспорт (ксерокопии надо сделать всех страниц, даже пустых), СНИЛС, свидетельство о браке и о рождении детей.

Мужчина должен предоставить военный билет или прописное. Если он не достиг 27 лет, но не проходил службу нужно задокументированное обоснование отсрочки. Банк обязательно проверяет такую информацию.

Ипотечные программы для работников бюджетной сферы

Бюджетные работники относятся к особо нуждающимся слоям населения. Их заработная плата недостаточная высокая для того, чтобы легко купить собственное жилье. Поэтому социальная ипотека для них выход из сложившейся ситуации.

К данной категории относят учителей, врачей, молодых ученых, военнослужащих. В их случае социальная поддержка может быть следующих видов:

  1. Льготная ипотека.
  2. Покупка жилья по изначальной стоимости.
  3. Частичное возмещение от цены недвижимости из бюджетных средств.

Льготы для врачей

В случае медицинских работников им положено льготное ипотечное кредитование. Для того чтобы на него претендовать, нужно иметь средне-специальное и высшее медицинское образование, стаж работы от одного года и не быть старше 35 лет.

После заключения льготной ипотеки доктор должен проработать в данном регионе не менее 5 лет. Жилищные условия тоже идут в расчет. Они должны быть неудовлетворительного качества, либо квартира, в которой проживается семья, является съемной.

Особенности программы

Государственный проект льготного субсидирования молодых семей является безвозмездным. Участвовать в этой программе могут все молодожены, заключившие официальный брак. Однако, закон в рамках данной ипотечной инициативы четко разграничивает категории граждан, которым доступно получение преференциального жилья.

Читайте также:  Как Подать Апелляционную Жалобу

Кто может взять льготную ипотеку

Что можно взять в ипотеку

Деньги, выделяемые молодой семье на основании федеральной программы льготной ипотеки, можно тратить только на определенные нужды:

  1. Строительство или покупку загородного частного дома;
  2. Единовременную покупку первичного или вторичного жилья;
  3. Приобретение недвижимости у застройщика, выступая дольщиком жилплощади.
  4. Допускается также использование ссуды для рефинансирования или погашения других ипотечных кредитов.

Почему банки отдают преимущество при предоставлении кредита работникам бюджетной

Несмотря на свои небольшие заработки, сотрудники бюджетной сферы всегда желанные гости в ипотечном отделе банков. Преимущества таких заемщиков в их официальном трудоустройстве и регулярных заработных выплатах. По этим показателям для банка минимизируются риски, и это дает им право предлагать бюджетникам льготные пакеты.

Плюсы для работников бюджетной сферы

Условия займов выгоднее. Предоставляется расширенный лимит кредитования, пониженные ставки, краткосрочное рассмотрение и решение по заявке, и сжатый пакет документов.

Минусы для работников бюджетной сферы

Если заемщик военный, он не сможет предоставить конфиденциальные данные, которые необходимые для составления договора. И пенсионные начисления банк не сможет отследить.

Невысокая заработная плата станет препятствием в получении кредита.

Если сотрудника уволят, то займ перестает быть льготным. Происходит перерасчет процентной ставки и сумма кредита может существенно увеличиться.

Размер квартиры, который покрывается социальной ипотекой

По закону каждый человек имеет право на 18 кв.м. жилого пространства, все, что меньше считается нарушением. Еще один фактор это дети. Разнополые дети должны жить в разных комнатах. Стоит учитывать, что по данной ипотеке можно получить жилье только эконом-класса.

Три обозначенных фактора помогут рассчитать размеры возможной квартиры. Размер по законодательству строго учитывается. Таким образом, площадь квартиры зависит от количества членов семьи и их половая принадлежность. Все что сверх нормы ипотекой оплачиваться не будет.

Социальная ипотека это шанс улучшить жилищные условия малоимущим слоям населения. Если семья подходит под это определение, то следуя прописанным инструкциям, она может въехать в просторную квартиру отвечающую нормам СанПиНа. И, несмотря на скромный достаток, начать достойную жизнь благодаря социальным программам государства.

Видео о том, как получить ипотеку с господдержкой:

Смотрите также Телефоны для консультации 12 Июл 2020 Виктория М. 214

Получаем квартиру по программе социальной ипотеки: 5 правил

Приобретение своего жилья является самой заветной мечтой любой семьи, которая в нем нуждается. К сожалению, не каждый гражданин может позволить сделать это за наличный расчет, имея соответствующий доход или сбережения. Поэтому на помощь приходит ипотека.

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если проанализировать такой вид кредитования, то стандартные программы также больно бьют по карману, поэтому непосильны социально незащищенным гражданам. Но для некоторых категорий граждан выход есть — социальная ипотека, и именно о ней и пойдет речь ниже.

Законодательная база

Федеральный закон об ипотечном кредитовании был принят в 1998 году, именно данный акт и является основополагающим. Он регулирует порядок выдачи таких кредитов, а также регулирует все вопросы, касательно оформления и вселения в жилье. К нему можно добавить еще несколько нормативных актов.

  1. Конституция, которая говорит о том, что каждый гражданин имеет право на жилье и не может быть выселен из него без законных оснований.
  2. Федеральное законодательство о многодетных семьях, военнослужащих, работниках бюджетных и правоохранительных сфер, и социальных льготах которые им предоставляются, в том числе ипотека.
  3. Положение об агентстве по социальному ипотечному кредитованию, которое регламентирует права и обязанности должностных лиц этого государственного органа.

Нужно запомнить, что существуют также и региональные программы, по которым отдельным категориям граждан могут выделяться бюджетные деньги на частичное погашение ипотеки.

Понятие и особенности социальной ипотеки

Под ипотечным кредитованием подразумевается возможность приобретения объекта жилой недвижимости в кредит. В качестве залогового имущества в данном случае выступает приобретаемая квартира, домовладение, на которое накладывается специальное ограничение.

Что такое социальная ипотека?

То есть ипотечная информация вносится в государственный реестр, поэтому жилье, приобретенное под такой кредит невозможно продать или отчуждать иным образом, пока не будет полностью выплачен займ и проценты.

Социальная ипотека — это разновидность такого кредитования, которое предусматривает помощь со стороны государства. Оно берет на себя часть обязательных расходов (первоначальный взнос, выплаты по процентам), которые поступают в банковское учреждение из бюджетных средств.

То есть фактически заемщик, подпадающий под такую программу, получает финансовую поддержку от государства. Особенностью социальной ипотеки является то, что выделенные из бюджета финансовые средства не даются в руки заемщику, а сразу переводятся из бюджета на счет банка.

Кроме этого исключается возможность различных мошеннических схем с недвижимым имуществом, потому что в оформлении ипотеки участвуют представители специального государственного агентства по ипотечному кредитованию.

Нужно знать, что решение по оформлению социальной ипотеки принадлежит исключительно должностным лицам агентства по ипотечному кредитованию, и они делают все перечисления в банковские учреждения.

Условия получения социальной ипотеки

Сначала необходимо определится с тем, какое недвижимое имущество может подпадать под социальную ипотеку.

  1. Жилые объекты недвижимости. Сюда относятся квартиры, а также частные домовладения, которые предназначены для проживания граждан, и в них можно въехать сразу после оформления всех необходимых бумаг.
  2. Земельные участки, на которых находятся частично возведенные домовладения, либо планируется постройка объекта жилой недвижимости.
  3. Квартиры в недостроенных домах, в которые можно будет заселиться после сдачи дома в эксплуатацию. Главное требование, это готовность объекта жилой недвижимости на 80%.
Категории граждан и семей

Теперь перейдем к рассмотрению категорий граждан и семей, которые могут рассчитывать на социальную ипотеку:

Как видно социальное ипотечное кредитование четко регламентировано и не каждый гражданин может на него рассчитывать. К этому нужно также добавить, что оно предусматривает обязательные платежи, поэтому перед оформлением всех документов, и получения денег кредитное учреждение, а также агентство проведут предварительную проверку общего финансового состояния заемщика.

Поэтому перед тем как начать процесс оформления, нужно поинтересоваться участвует ли банковское учреждение в данной программе.

Плюсы и минусы программы

Рассмотрим теперь положительные и отрицательные моменты данного вида кредитования. К плюсам можно отнести то, что процентная ставка по таким кредитам, которую обязан выплачивать льготник будет составлять от 4-10 % годовых.

Что такое социальная ипотека, смотрите в этом видео:

Плюс с помощью бюджетных средств можно погасить часть обязательных ежемесячных платежей (на выбор заемщика). Также неоспоримым плюсом является то, что за счет бюджетных программ можно улучшить свои жилищные условия.

К отрицательным сторонам можно отнести следующие аспекты:

Интересно знать, что, несмотря на наличие некоторых минусов таких программ, для вышеуказанных льготных категорий это единственный выход стать обладателями долгожданных квадратных метров.

Порядок приобретения квартиры по социальной ипотеке

Рассмотрим детальный алгоритм приобретения жилья по такой программе.

  1. Если семья подпадает под одну из указанных категорий, то им сначала необходимо найти подходящий объект недвижимости.
  2. Далее нужно собрать все справки о доходах за последние несколько лет для подтверждения наличия стабильного заработка работающих членов семьи, подтверждающие документы о том, что граждане являются льготниками, а затем направится в ипотечное государственное агентство, чтобы узнать дадут ли они деньги под ипотеку. Если такое согласие будет дано, можно приступать к следующему этапу.
  3. Со всеми собранными документами нужно найти банковское учреждение, которое является участником льготной ипотечной программы, и подать их для рассмотрения заявки. Также рекомендуется предоставить документы на объект недвижимости, а также предварительный договор, подтверждающий намерение сторон на совершение купли-продажи объекта недвижимости.
  4. Если банковское учреждение дает свое согласие, нужно взять у них реквизиты, куда будут перечисляться бюджетные деньги и отнести их должностным лицам агентства.
  5. Далее оплачивается первоначальный взнос или это делается за счет бюджетных денег (в зависимости от ипотечной программы). Объект недвижимости оформляется на собственника, и вносится в государственный реестр.

Нужно запомнить, что подтверждением возможности оплатить первоначальный взнос может быть оформленный депозит в банке, на счету которого будет находиться необходимая сумма.

Необходимые документы

Вот перечень необходимых документов, которые нужно собрать для участия в льготной программе:

В некоторых случаях банк или ипотечное агентство может потребовать дополнительный пакет, подтверждающий платежеспособность гражданина и его семьи. Нюансы, возникающие при реализации данной программы.

Если их не тратить, то за несколько лет может собраться приличная сумма, которая послужит первоначальным взносом. Это касается и государственных служащих города Москвы.

Заработные платы у таких служащих не большие, но для них существуют региональные программы, позволяющие погасить часть ипотечных средств за счет местного бюджета.

Граждане, которые могут получить социальную ипотеку.

Важно запомнить, что семьи, у которых есть дети, могут воспользоваться сразу двумя ипотечными программами. Они могут оформить 5% ипотеку, и привлечь к ее погашению материнский капитал.

Методика и примеры расчета квадратных метров

Для того чтобы подпасть под социальную программу, льготные категории граждан, должны разбираться какое количество квадратных метров позволяют ей воспользоваться. Некоторые банки предлагают онлайн калькуляторы, которые требуют введения персональных и других данных.

Но делается это все просто. Как было указано выше, в социальную ипотеку нельзя покупать элитное жилье. Под его понятие подпадают объекты жилой недвижимости с большой квадратурой. Жилищный кодекс говорит о том, что для соблюдения всех минимальных санитарных норм, на каждого члена семьи должно приходиться не менее 18 квадратных метров жилой площади.

На каждого человека нужно 18 метров квадратных, то есть 18х4=72 м 2 . Брату, сестре, родителям нужны раздельные комнаты. Если в квартире есть две комнаты на 72 квадрата, то такое жилье не подойдет. Нужна трехкомнатная квартира, то есть можно приплюсовать еще 18 квадратов, так как трешек общей жилой площадью в 72 м 2 практически нет.

Получается, что для социальной ипотеки можно купить трехкомнатную квартиру жилой площадью 90 метров квадратных. Нужно запомнить, что общая площадь, в этот расчет не входит.

Онлайн калькулятор расчета социальной ипотеки

Теперь рассмотрим, какие данные нужно вводить в онлайн калькулятор для расчета платежей по социальной ипотеке.

В него вводятся следующие данные:

После ввода этих данных калькулятор выдаст приблизительные ежемесячные платежи. На примере это выглядит следующим образом:

Стоимость квартиры 5 000 000 рублей. Первоначальный взнос составляет 10% то есть 500 тысяч, остаток 4 500 000. Процентная ставка 5% годовых. Кредит взят на 20 лет.

Рассчитаем ежемесячный платеж по процентам: 5/12=0.4% в месяц. Определяем ежемесячный платеж по процентам: 4 500 000х0.4%/100%=18 000 рублей.

Переплата по процентам будет равна: 18 000х 140 (месяцев в 20 годах) =2 520 000 рублей. Плюс к этому добавить тело кредита 4 500 000, получается, нужно заплатить 7 020 000 миллионов. Это расчет приведен на тот случай если по договору все тело кредита будет погашено в последний месяц ипотечного кредита.

Важно запомнить, что онлайн калькулятор может дать только приблизительные расчеты.

Банки Москвы, участвующие в льготной ипотеке

В Московском регионе следующие банки принимают участие в программах социальных ипотек:

Все о социальной ипотеке для москвичей расскажет это видео:

Также необходимо учитывать, что каждый год такой список может меняться, поскольку некоторые кредитные учреждения могут получить необходимо разрешение и стать также участником социального кредитования.

Важно запомнить, что процентная ставка в любом банке по социальной ипотеке не будет превышать порога в 5-10%, и зависит от выбранной программы и материального состояния заемщика.

Для того чтобы стать обладателем квартиры, взятой в социальную ипотеку, нужно подпадать под определенную категорию граждан, а также предоставить перечень необходимых документов. Перечислением бюджетных средств на частичное погашение кредита осуществляет агентство ипотек.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *