Как погасить ипотеку материнским капиталом в 2021 году: порядок действий

Погашение ипотеки материнским капиталом — возможно сразу после рождения ребенка. Чтобы погасить часть долга средствами государственной поддержки, кредит должен соответствовать нормам, установленным законом. О том, какие требования установлены для использования материнского капитала, куда обращаться и какие документы собирать, читайте в нашей статье.

Материнский капитал и ипотека

Одним из назначений материнского капитала является улучшение жилищных условий семьи.

Средства можно использовать несколькими способами:

Важно! Материнский капитал в качестве первоначального взноса или для погашения долга можно использовать в любое время после получения права на субсидию.

Требования и процесс погашения ипотеки

Материнским капиталом допускается погасить кредит, если он был использован на следующие цели:

С 2020 года материнским капиталом допускается оплачивать покупку жилого дома, находящегося в садоводческом товариществе. Нельзя направить средства субсидии на покупку земельного участка.

Для того, чтобы использовать материнский капитал на погашение ипотеки, должны быть соблюдены условия (Закон № 256-ФЗ от 29.12.2006):

  1. Недвижимость пригодна для проживания, имеются все необходимые коммуникации.
  2. В кредитном договоре прописана возможность полного или частичного досрочного погашения.
  3. Владелец сертификата не ограничен в родительских правах в отношении ребенка, с появлением которого у семьи появилось право на субсидию.
  4. Банк соответствует требованиям, установленным в ст. 10 Закона № 256-ФЗ.
  5. Объект недвижимости должен находиться на территории РФ.
  6. При покупке дома или квартиры необходимо оформить нотариальное обязательство о выделении долей всем членам семьи. Родители могут отказаться от своих частей, но несовершеннолетние обязательно должны быть прописаны в документе.

В заявлении необходимо указать сумму, которая не превышает материнский капитал или остаток неизрасходованных средств.

Куда обращаться?

Для того, чтобы распорядиться субсидией, владелец сертификата должен обратиться в Пенсионный фонд РФ.

Сделать это можно следующими способами:

Электронное заявление можно заполнить в личном кабинете на сайте Госуслуг или Пенсионного фонда РФ. После его принятия понадобится предоставить бумажные документы в отделение ПФР в определенные сроки.

С 15 апреля 2020 года владелец сертификата имеет право подать заявление на распоряжение средствами в банк. Представитель кредитной организации самостоятельно передаст документы в ПФР. Для этого у банка должен быть заключен договор информационного взаимодействия с государственной структурой.

Перечень документов

Для погашения ипотеки понадобится собрать следующие документы:

К заявлению прилагаются документы, подтверждающие изменение личных данных, в том числе свидетельство о браке или разводе. При подаче бумаг через представителя необходимо предъявить нотариальную доверенность.

Инструкция по погашению

Для того, чтобы направить материнский капитал на погашение ипотеки, порядок действий следующий:

  1. Посетить кредитную организацию.
  2. Оформить заявление в ПФР и предоставить необходимые документы.
  3. Дождаться уведомления о решении.
  4. Написать заявление в банке на полное или частичное погашение задолженности.
  5. Дождаться перечисления средств.
  6. Получить в кредитной организации справку об исполнении обязательств или новый график платежей.
  7. Обратиться в регистрирующий государственный орган.

Важно! Выписка в Росреестре готовится в течение 3 дней. В ней указывается, что с квартиры снято обременение. Госпошлина за данную процедуру не предусмотрена.

Владелец сертификат может как полностью, так и частично погасить задолженность. В последнем случае он вправе выбирать, уменьшить размер ежемесячных платежей или срок кредита. Данная информация должна указываться в заявлении, подаваемом в финансовую организацию.

Сроки перечисления

В 2021 году сотрудникам Пенсионного фонда дается 5 дней на рассмотрение заявления. Если требуются дополнительные проверки, то срок может быть продлен до 15 дней.

Заявитель должен быть уведомлен о принятом решении не позднее, чем через 1 рабочий день. Деньги перечисляются на указанный счет в банке в течение 10 дней.

Как подать заявление через Госуслуги?

Заявление можно подать в электронном виде через госуслуги. Для этого необходимо иметь подтвержденную учетную запись на портале.

Порядок действий владельца сертификата следующий:

  1. Зайти на сайт и выбрать раздел «Услуги».
  2. Перейти в категорию «Семья и дом».
  3. Нажать ссылку «Распоряжение материнским капиталом».
  4. Выбрать «Электронная услуга».
  5. Заполнить и отправить форму заявления.

Если обращение будет одобрено, то владельца сертификата пригласят в ПФР с оригиналами документов в течение 5 дней.

Почему могут отказать и что делать?

Не всегда государственные служащие принимают положительное решение по заявлению.

Причинами отказа в погашении ипотеки средствами материнского капитала могут быть следующие:

Если проблема заключается в том, что предоставлены не те документы или в них ошибка, то заявителю достаточно исправить недочеты и повторно обратиться в государственную структуру.

Родитель не может распоряжаться средствами материнского капитала, если лишен прав на ребенка, совершил в отношении несовершеннолетнего преступления. Права на сертификат лишаются законные представители, если отменено решение об усыновлении.

Средства материнского капитала должны быть направлены на улучшение жилищных условий. Поэтому Пенсионный фонд может отказать в перечислении средств, если жилье было куплено в ветхом или аварийном доме. В соответствии с требованиями степень износа объекта недвижимости не должна превышать 50%.

Если гражданин не согласен с решением Пенсионного фонда, то он может обжаловать его в вышестоящей инстанции или суде.

Выделение долей членам семьи

В ст. 10 Закона № 256-ФЗ указывается, что объект недвижимости, приобретенный на материнский капитал, должен быть в долевой собственности всех членов семьи. Квартира или дом, купленный в ипотеку, в залоге у банка до тех пор, пока кредит не будет полностью погашен. Поэтому владелец сертификата должен оформить обязательство о выделении долей у нотариуса.

Важно! Документ пишется от имени владельцев объекта недвижимости. Это может быть как владелец сертификата, так и его супруг. Обязательство оформляют оба родителя, если они числятся собственниками в договоре купли-продажи.

Для составления документа понадобится предъявить нотариусу:

Если несовершеннолетние были усыновлены, то прикладывается судебное решение об этом. Стоимость услуги зависит от региона, обычно составляет 2-3 тыс. руб.

После того, как ипотека будет полностью погашена, и обременение снято, необходимо выполнить обязательство и выделить доли несовершеннолетним в течение 6 месяцев, если жилье приобреталось на этапе строительства, или сразу, если объект недвижимости куплен на вторичном рынке.

Законодательство не устанавливает размер выделяемых частей. В большинстве случаев родители определяют доли в соответствии с размером вложенных средств. Процедура представляет собой составление нотариально заверенного соглашения. По закону родители не могут выделить несовершеннолетним доли в другом жилье, которое им принадлежит. Недвижимость, при покупке которой использовалась государственная субсидия, должна быть в долевой собственности всех членов семьи.

Вопросы наших читателей

Можно ли использовать материнский капитал для погашения ипотечного кредита, взятого до рождения ребенка

Последняя редакция Закона № 256-ФЗ от 29.12.2006 позволяет направить субсидию на погашение ипотеки, которая была оформлена до появления в семье несовершеннолетнего, дающего право на выплату. Для этого необходимо обратиться в финансовую организацию, чтобы взять справку о виде кредитования и остатке долговых обязательств. Документ предоставляется в ПФР.

Как погасить ипотеку маткапиталом в Сбербанке

В Сбербанке можно погасить весь долг по ипотеке или его часть средствами материнского капитала. Для этого необходимо после получения сертификата обратиться с заявлением и документами в финансовую организацию. Сотрудники банка самостоятельно передадут бумаги в ПФР. О принятом решении заявитель будет проинформирован.

Подводные камни

Владельцы сертификата могут столкнуться со следующими проблемами:

  1. Банк самостоятельно устанавливает условия частичного погашения кредита. Для того, чтобы этого не произошло, заемщик должен написать в заявлении, что он предпочитает, уменьшить платеж или срок выплат.
  2. Финансовая организация отказывает в досрочном погашении ипотеки материнским капиталом. Согласно законодательству любой банк обязан принимать государственную субсидию для оплаты долга. Если в финансовой организации получен отказ, то гражданин имеет право обратиться в суд.
  3. При покупке недвижимости необходимо, чтобы она соответствовала требованиям по улучшению жилищных условий. Если новое жилье будет хуже, чем предыдущее, где проживали несовершеннолетние, то Пенсионный фонд может отказать в использовании средств материнского капитала.

Заключение

Подводя итоги, можно сказать следующее:

  1. Материнский капитал можно направить на погашение ипотеки, даже если она была оформлена до рождения ребенка.
  2. При использовании субсидии на выплату долга необходимо написать нотариальное обязательство о выделении долей несовершеннолетним после снятия обременения.
  3. С 2020 года допускается подача заявления на погашение ипотеки маткапиталом через кредитную организацию.
  4. Сотрудники ПФР принимают решение об использовании субсидии не позднее 15 дней после получения документов.

Если у вас возникла проблема при использовании материнского капитала на погашение ипотечного кредита, юристы нашего сайта всегда придут на помощь. Опишите проблему в форме связи и получите поддержку квалифицированного специалиста.

Все случаи очень индивидуальны и зависят от множества факторов. Базовая информация не гарантирует решение именно Ваших проблем.

Поэтому для вас круглосуточно работают БЕСПЛАТНЫЕ эксперты-консультанты!

1. Задайте вопрос через форму (внизу), либо через онлайн-чат

2. Позвоните на горячую линию:

Заявки и звонки принимаются круглосуточно и без выходных дней

Как погасить ипотеку материнским капиталом в 2021 году?

Материнский капитал – это государственная программа, рассчитанная на помощь семьям, у которых есть дети. Носит денежный характер, но средства не выдаются на руки – предусмотрен сертификат. Целей у программы несколько, среди которых – возможность оплатить ипотеку. Средствами, выданными государством, можно погасить весь заём, его часть или проценты по нему.

Можно ли погашать ипотеку материнским капиталом?

Материнский капитал даёт возможность снизить ипотечную нагрузку. Для этого разработано несколько способов:

Использование денег возможно после получения именного сертификата. Ожидать, пока ребёнку исполнится 3 года (как это было ранее), не нужно. Так гласит Федеральный закон РФ (ч. 6.1 ст. 7 № 256-ФЗ от 29.12.2006 г.).

Если ипотека ранее проходила процедуру рефинансирования, закрыть такой долг средствами из маткапитала возможно. Капитал принимается на погашение ипотеки как на общих основаниях, так и по различным программам.

В расчёт берётся только сам долг без применённых к нему санкций.

Базовые условия и требования

Условия и стандартные требования, предъявляемые к обладателю капитала, недвижимости, ипотеке и т. д. отражены в ст. 10 Федерального закона № 256:

Сертификат выдаётся на имя матери, но государство выделяет деньги всей семье. Если ипотечный заём оформлен на супруга, он является собственником жилья. Воспользоваться средствами маткапитала для закрытия долга тоже возможно.

Процедура погашения ипотеки

22.12.2020 г. в ч. 9 ст. 10 закона № 256-ФЗ внесли изменения. Теперь для прекращения обязательств перед банком, за счёт денег из государственной программы поддержки семей, держателю сертификата достаточно написать заявление в свой банк о переводе средств.

Организация самостоятельно передаёт документы в ПФР. Учитывая, что поправка в законе не так давно вступила в силу, не все компании, выдающие средства, успели заключить соглашение с Фондом. Пока процедура погашения ипотеки проходит в старом порядке.

Обращение в банк

Первый шаг – визит в банк. Осведомите организацию о намерении закрыть кредит с помощью материнского капитала. От финансовой компании требуется справка с данными об остатке задолженности. Она предоставляется в ПФР.

Большинство банков требуют, чтобы было написано заявление о внеплановом погашении кредита (образец можно посмотреть тут Документ 1). Такой документ формируется за 2 недели – месяц до ежемесячного планового списания.

Чтобы получить в банке желаемую справку, предоставьте:

Обращение в Пенсионный Фонд лично

Второй шаг – обращение в отделение Пенсионного Фонда в регионе своего проживания. Передайте работникам пакет документов, состоящий из:

После подачи документов с заявлением и их принятия сотрудники госучреждения выдают расписку. На принятие решения законодательство РФ отводит 30 дней. Ответ приходит в форме письма на почту.

На старом месте жительства пишется заявление о переводе господдержки из одного субъекта в другой. Имеет бумага свободную форму. По времени процедура занимает около 10 дней.

Как подать заявление онлайн?

В Пенсионный Фонд можно не являться лично, а воспользоваться порталом государственных услуг. Алгоритм действий следующий:

  1. Зайдите на сайт государственных услуг gosuslugi.ru и авторизуйтесь.
  2. Найдите раздел «Семья и дети» во вкладке «Услуги«.
  3. Далее из полного списка доступных опций выберите «Распоряжение материнским капиталом«.
  4. Перед вами предстанет перечень доступных услуг, выберите «Улучшение жилищных условий«.
  5. Выберите тип получения услуги «Электронный» и нажмите на «Получить услугу«.
  6. Ознакомьтесь с правилами и кликните на «Подать заявление«.
  7. Система выдаёт бланк электронного заявления. Внесите сведения в него. Пустых полей оставаться не должно.
  8. Проверьте правильность введённых данных и отправьте заявку.
  9. Ждите письмо от ПФР.

Перечисление денег

В случае принятия положительного решения, средства из госбюджета поступают на ипотечный счёт в течение 10 рабочих дней. Он указывается в справке, где расписана сумма основной задолженности. Все операции носят безналичный характер.

Выделение долей детям после погашения ипотеки материнским капиталом

На основании ФЗ № 256 от 29.12.2006 г., доли необходимо выделить в течение полугода с того момента, когда перед банком официально закончились ипотечные обязательства.

Особенности выделения частей:

Читайте также:  Как рассчитать полис осаго самостоятельно - 2021 год

На что направить маткапитал: на оплату процентов или основного долга?

Имеется прямая зависимость от условий кредитования. Часто клиент банка, на основании ипотечного договора, не может самостоятельно решать, на что израсходовать капитал – на закрытие процентов или внесение денег в счёт основного долга. Поэтому заёмщики направляют средства на погашение кредита.

После внесения денег, срок последнего взноса сдвигается (если кредит закрылся не полностью). Таким образом, срок кредитования становится меньше и размер переплат снижается. С помощью сертификата можно уменьшить сумму обязательного платежа, сохранив прежним число взносов.

Если же банк не ограничивает клиента в выборе, а тот не планирует закрывать долг полностью, целесообразнее заплатить проценты, а в дальнейшем ежемесячно уплачивать только сам долг. Таким образом финансовая нагрузка снизится.

Оплата материнским капиталом первого взноса

Если вы решили воспользоваться средствами как первоначальным взносом по ипотеке, выберите финансовую организацию, которая имеет программу для реализации задуманного. Требования к заёмщику ужесточаются, т. к. процедура подразумевает под собой несение определённых рисков.

После того, как выбран банк и ипотечный проект в нём, алгоритм таков:

  1. Выберите жильё.
  2. Явитесь в Фонд. Госучреждение должно выдать дополнительные документы для банка (именной сертификат и справка, в которой отражена доступная для использования сумма).
  3. Подпишите договор с выбранной финансовой компанией.
  4. Зарегистрируйте на себя права собственности в Росреестре через МФЦ.
  5. Явитесь в ПФ с просьбой перевести указанную сумму денег в банк.

Подобное использование сертификата возможно в одном случае – на балансе числится полная сумма. Если, например, деньги переводились на обучение ребёнка, то остаток в роли первоначального взноса использовать нельзя.

Почему могут отказать?

Пенсионный Фонд может прислать письменный отказ в праве распоряжаться государственными деньгами по причинам:

В первых двух случаях решается вопрос просто: в Фонде дают список документов, которые нужно предоставить, и указывают, какие именно ошибки допущены в заявлении. После того, как бумаги собраны, а обращение переписано, можно подавать его снова.

Возможные риски

Те, кто планирует закрывать ипотеку с помощью материнского сертификата, должны помнить о возможных рисках и нюансах:

Часто задаваемые вопросы

У держателей сертификата на семейный капитал возникают и другие вопросы относительно использования средств, находящиеся на балансе сертификата. Ниже вы найдёте ответы на самые популярные:

Погасить ипотеку со средств материнского капитала возможно. Для этого необходимо обладать полным пакетом документов, отвечать базовым требованиям и придерживаться алгоритма действий. В процедуре задействованы три стороны: заёмщик, банк и Пенсионный Фонд. От решения последнего зависит успех процесса.

Погашение ипотеки материнским капиталом в 2021 году

До недавнего время оплата основного долга по ипотечному кредиту материнским капиталом было единственной возможностью направления средств материнского семейного капитала (МСК), не дожидаясь достижения трёхлетнего возраста ребёнком, в связи с рождением (усыновлением) которого возникло право на дополнительные меры государственной поддержки.

Такая возможность была установлена пунктом 6.1 статьи 7 Федерального закона от 29 декабря 2006 г. N 256-ФЗ “О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей”.

“6.1. Заявление о распоряжении может быть подано в любое время со дня рождения (усыновления) второго, третьего ребенка или последующих детей в случае необходимости использования средств (части средств) материнского (семейного) капитала на погашение основного долга и уплаты процентов по кредитам или займам на приобретение (строительство) жилого помещения, включая ипотечные кредиты, предоставленным гражданам по кредитному договору (договору займа), заключенному с организацией, в том числе кредитной организацией.”

На основании заявления о распоряжении владельца сертификата средства МСК направляются на погашение основного долга и уплату процентов по займам, в том числе обеспеченным ипотекой, заключенному с одной из организаций, являющейся:

В случае направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на погашение основного долга и уплату процентов по кредиту (займу), в том числе ипотечному, на приобретение или строительство жилья владелец сертификата одновременно с документами, указанными в пункте 6 Правил, представляет:

Перечень документов при погашении ипотеки материнским капиталом

Направление средств маткапитала осуществляется при условии предоставления владельцем сертификата или его супругом документа, подтверждающего получение им ипотечного кредита путем безналичного перечисления на счет, открытый владельцем сертификата или его супругом в кредитной организации.

31 мая 2018 года принято Постановление №631 “О внесении изменения в пункт 3 Правил направления средств (части средств) материнского (семейного) капитала на улучшение жилищных условий”, позволяющее направлять средства материнского капитала на уплату основного долга и процентов по кредитам, выданным на погашение ранее предоставленных ипотечных кредитов после возникновения права на материнский капитал.

Действовавшей до этого времени редакцией Правил направления средств (части средств) материнского капитала на улучшение жилищных условий было установлено, что средства материнского капитала могут быть направлены гражданином на погашение основного долга и уплату процентов по кредиту, в том числе ипотечному, на погашение ранее предоставленного кредита на приобретение или строительство жилья, обязательства по которым возникли у гражданина до возникновения права на получение материнского капитала.

При этом в соответствии с пунктом 3 Правил средства материнского капитала могли быть направлены на погашение ипотеки независимо от даты возникновения обязательств по такому кредиту.

Принятое решение устраняет правовую неопределенность в вопросе использования материнского капитала для улучшения жилищных условий и расширяет возможности граждан для такого использования этих средств, поскольку позволяет им направлять средства материнского капитала на погашение основного долга и уплату процентов по кредиту, в том числе ипотечному, на погашение ранее предоставленного кредита на приобретение или строительство жилья вне зависимости от даты возникновения обязательств по таким кредитам (до или после возникновения права на материнский капитал).

Новости по теме

Если при оформлении ипотеки или при ее погашении вы использовали средства материнского капитала, то перейти на ипотеку с более выгодными условиями в другом банке будет сложнее. От вас потребуют разрешения органов опеки и попечительства, часть банков вообще предпочитает в этом случае не связываться с рефинансированием.

Спросили у экспертов, от чего зависит переплата по жилищному кредиту и как ее снизить.

Отделение ПФР заключило соглашения с банками ВТБ, Россельхозбанк и МинБанк. Теперь клиенты этих банков, а также Сбербанка, Евроальянса и банка НБС могут оперативнее направлять материнский капитал на погашение ипотечного кредита. Вместо двух обращений – в банк и Пенсионный фонд – семье достаточно.

Популярные ответы на вопросы по маткапиталу

Да, можно. Часть 3 статьи 11 Федерального закона N256 от 29.12.2006 “О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей” устанавливает возможность направления средств (части средств) материнского капитала на получение образования как родным ребенком (детьми), так и усыновленным (усыновленными), в том числе первым, вторым, третьим ребенком и (или) последующими детьми.

Обязательство об оформлении права собственности не потребуется, только если при подаче заявления в Пенсионный фонд, Вами будут представлены документы, которые будут подтверждать право собственности всех членов семьи.

Нет. Менять ничего не надо. Дубликат сертификата в таком случае не выдается, поскольку на сертификате указываются данные паспорта получателя сертификата.

Как погасить ипотеку материнским капиталом в 2021 году

Материнский капитал является формой государственной поддержки семей. Приоритетным направлением его использования выступает улучшение условий проживания родителей с детьми. С помощью выделяемых средств можно приобрести или построить жилье, погасить ипотеку, не дожидаясь пока второй ребенок достигнет возраста 3 лет. Контролирует использование средств Пенсионный Фонд. Для того, чтобы он дал разрешение, необходимо выполнение установленных требований к сделке, наличие соответствующего пакета документов.

Как связаны материнский капитал и ипотека

Материнский капитал предоставляется в рамках ФЗ №256 от 29.12.2006г. В Законе определено для кого предназначены выплаты, порядок получения сертификата при рождении ребенка, на какие цели могут быть потрачены средства.

Одним из направлений расходования денег является приобретение готового жилья, квартиры в строящемся доме, на ИЖС. Средства могут быть направлены на погашение имеющейся задолженности по ипотеке или на первоначальный взнос по кредиту на покупку недвижимости. (ст. 10 ФЗ №256).

На что можно использовать средства

Банки разрешают досрочное и частично досрочное погашение задолженности, не взыскиваются штрафные санкции, не выставляются дополнительные условия. Главное правильно оформить заявление, и соблюсти регламент погашения.

Банки допускают вложение средств в ипотечную сделку, но это не увеличивает вероятность выдачи. Если заявитель признан неплатежеспособным, имеет плохую кредитную историю, кредитор откажет в выдаче, независимо от наличия у клиента материнского капитала.

Базовые требования и процедура погашения ипотеки

Базовые требования установлены в ст. 10 ФЗ №256:

Независимо от того, на кого оформлен сертификат, государство выделяет средства для всей семьи. Поэтому, если ипотеку взял супруг, который не является его владельцем, можно воспользоваться средствами для погашения задолженности.

Читайте также:  Сокращение штата: как оформляется приказ?

Для того, чтобы погасить ипотеку, потребуется согласовать сделку с ПФ и банком-кредитором.

Обращение в Пенсионный Фонд

Владелец Сертификата обращается в ПФР с заявлением о распоряжении материнским капиталом с указанием вида расходов и размера денежных средств.

В соответствии с ПП №862 от 12.12.2007 г. потребуются следующие документы:

Правила подачи документов установлены Приказом Минтруда России №606н от 02.08.2017 г. В них определено, что подавать запрос должен владелец сертификата лично или через доверенное лицо. Заявление может быть подано в любое время, независимо от даты рождения ребенка.

Способы подачи заявления:

Документы в банк

Для согласования сделки с кредитором, необходимо сообщить финансовой компании о своем намерении погасить кредит и/или проценты в установленный срок до наступления даты платежа.

Для оплаты долга, кредитору потребуется представить Сертификат, справку из Пенсионного фонда об остатке средств на счете. Заявление лучше составить в двух экземплярах, чтобы на втором уполномоченный работник поставил визу о принятии документа к сведению.

Будет определена расчетная дата операции, и кредитная компания сделает предварительный расчет суммы кредита и процентов к погашению.

Пошаговая инструкция по вложению мат капитала в ипотеку

Как погасить ипотеку материнским капиталом:

После совершения операции, при частично-досрочном возврате, кредитор сформирует новый график погашения задолженности.

Сроки перечисления денег

Согласно ст. 8 ФЗ №256 заявление рассматривается Пенсионным Фондом в срок до 30 дней. В течение последующих 5 дней заявитель получит уведомление о принятом решении. Если получен отказ в выплате, документ должен содержать причины. Если принято положительное решение, деньги перечисляются в соответствии с заявлением в десятидневный срок (п. 17 ПП №862 от 12.12.2007 г.) Это необходимо учитывать, если средства поступают в окончательный расчет погашения ипотеки, т. к. в период рассмотрения заявления проценты на остаток задолженности начисляются стандартно, и сумма к оплате может быть изменена.

Как подать заявление электронно

В соответствии с ПП №553 от 07.07.2011 г. на портале Госуслуг реализована возможность электронного оформления заявления для предварительного рассмотрения и записи на визит в Пенсионный фонд для предоставления оригиналов документов. При обращении через портал Госуслуг, необходимо предварительно зарегистрироваться на сайте и подтвердить учетную запись.

Порядок действий следующий:

Как погасить ипотеку маткапиталом в Сбербанке

Погасить ипотеку материнским капиталом в 2020 году можно практически во всех кредитных организациях, которые занимаются выдачей кредитов под залог недвижимости. Наиболее большой объем выдач приходится на Сбербанк, ВТБ, Дом. РФ, ипотечный банк Дельта кредит.

Сбербанк предлагает семьям с детьми воспользоваться программой «Ипотека плюс материнский капитал» для покупки готового или строящего жилья. Средства Сертификата могут быть внесены в качестве первоначального взноса или направлены на погашение действующей задолженности.

Условия для погашения:

На что направить маткапитал – на оплату процентов или основного долга

Это зависит от условий кредитного договора. Порядок может быть установлен на усмотрение банка или по согласованию с заемщиком. Чаще оплачивается основной долг с процентами на текущую дату, формируется новый график погашения задолженности. Уменьшение срока кредитования для заемщика может оказаться выгоднее в плане снижения переплаты.

Если должник не планирует оплачивать ипотеку раньше срока, для него будет удобнее заплатить проценты и далее осуществлять погашение только задолженности. Снизится сумма ежемесячного платежа, это уменьшит финансовую нагрузку на семейный бюджет.

Почему могут отказать и что делать в таком случае

Возможность использования выделенных средств на погашение ипотеки предусмотрена на законодательном уровне, поэтому отказать могут только, если не выполнены требования, выставляемые к сделке.

В соответствии со ст.8 ФЗ №256 причинами отказа могут быть:

Согласно требованиям ФЗ №37 от 18.03.2019 г. в удовлетворении заявления будет отказано, если приобретенное жилье фактически не улучшает жилищные условия семьи, например, признано аварийным, подлежащим реконструкции.

Выделение долей детям после погашения ипотеки материнским капиталом

Согласно ст. 10 ФЗ №256 погасить ипотеку можно только в том случае, если должник дает согласие на выделение в купленном жилье долей на обоих супругов и детей.

Выделение долей производится в течение 6 месяцев после погашения кредита и снятия обременения с объекта залога. Поэтому на момент оформления документов для погашения владелец сертификата предоставляет распоряжение на распределение долей. Оно должно быть подтверждено нотариально.

Процедура заключается в следующем:

Какую долю должен получить каждый член семьи, законодательно не устанавливается. На практике эта величина определяется исходя из того, какой процент от общей задолженности по ипотеке погашен выделенными деньгами.

Если в семье в дальнейшем рождается третий или последующий ребенок, ему также должна будет выделена доля в приобретенном объекте недвижимости. В этом случае производится перераспределение долей.

Нюансы и риски

Особенности, которые необходимо знать ипотечным заемщикам, получившим сертификат:

При использовании средств сертификата на погашение ипотеки, следует учитывать, что если собственник в дальнейшем захочет продать жилье, он должен будет соблюсти интересы несовершеннолетних детей, доли которых определены в квартире (доме):

Как вариант, с одобрения органов опеки детям может быть выплачена денежная компенсация и положена на счет в банке. В этом случае потребуется официальное определение рыночной стоимости объекта, чтобы выразить долю ребенка в денежном эквиваленте.

Покупатель, который приобретает жилье, приобретенное с помощью материнского капитала, рискует, если продавец не выполнил требование по распределению долей. Собственность в этом случае может быть изъята по решению суда. Документы в суд могут подать дети, достигшие совершеннолетия, Пенсионный Фонд, прокуратура. Поэтому следует внимательно изучать условия сделки до совершения. Можно запросить с продавца справку из ПФР о том, куда фактически были израсходованы полученные от государства деньги или об остатке средств на счете.

Маткапитал-2021: как потратить полмиллиона на улучшение жилищных условий

В 2021 году сумма материнского капитала выросла почти до полумиллиона рублей. Одним из самых популярных способов использования господдержки остается улучшение жилищных условий и оплата ипотеки. По данным Минтруда, именно на эти цели тратили средства около 61% участников программы в 2020 году.

Рассказываем, как изменилась программа в новом году и на что можно потратить денежный сертификат.

Что изменилось в 2021 году

В 2021 году произошли два важнейших изменения в законодательстве о материнским (семейном) капитале. Во-первых, его размер проиндексирован на 3,7%. Теперь за первого ребенка можно получить 483,8 тыс. руб. вместо 466,6 тыс. руб., за второго — 155,5 тыс. руб. вместо 150 тыс. руб. Маткапитал на второго ребенка в семьях, где за первого ребенка его не получали, составит 639,4 тыс. руб., рассказала член Ассоциации юристов России Венера Шумлянская.

С января 2021 года выросла сумма, которая ежемесячно выплачивается российским семьям из материнского капитала. «Теперь ее размер равен региональному прожиточному минимуму ребенка за второй квартал прошлого года. В целом по России это 11,4 тыс. руб., что примерно на 1 тыс. руб. больше выплаты прошлого года», — рассказали в пресс-службе Пенсионного фонда (ПФР).

Как и раньше, ежемесячная выплата из маткапитала полагается семьям, в которых второй ребенок появился с 2018 года, и предоставляется до тех пор, пока ему не исполнится три года. Получить средства можно, если месячные доходы в семье не превышают двух прожиточных минимумов на человека. Сегодня эта планка установлена на уровне 24,8 тыс. руб., но зависит от конкретного региона, уточнили в ПФР.

Материнский капитал — госпрограмма поддержки семей. Сертификат можно использовать на оплату образования, формирование накопительной части пенсии матери, ежемесячные выплаты, для покупки товаров и услуг для адаптации детей-инвалидов, но самым популярным вариантом остается решение квартирного вопроса. В 2020 году программу расширили. Сертификат стало можно получить на первого ребенка, рожденного или усыновленного с 1 января 2020 года. Программа действует до конца 2026 года.

Во-вторых, изменились сроки оформления сертификата — с 2021 года распорядиться средствами можно быстрее. Теперь выдача сертификата производится в течение пяти рабочих дней (до этого — 15 дней). Заявки на распоряжение средствами маткапитала будут рассматриваться в течение десяти дней (до этого — 30 дней), рассказали в пресс-службе Минтруда.

В 2021 году продолжат действовать изменения, которые были внесены в программу в 2020 году. «Сейчас сертификат выдается без заявления: необходимая информация поступает в Пенсионный фонд автоматически из органов ЗАГС. Уведомление о выдаче сертификата поступит в личный кабинет на портале госуслуг», — уточнила Венера Шумлянская из АЮР.

С прошлого года подать заявление на самое востребованное направление программы — покупку или строительство жилья с привлечением кредитных средств — стало возможным непосредственно в банке, в котором открывается кредит, добавили в Пенсионном фонде. Сбор необходимых документов возложен на кредитные организации.

Также сейчас Минтруд занимается упрощением использования маткапитала при строительстве дома. Если ранее приходилось предоставлять акт о проделанных работах в Пенсионный фонд, то скоро будет достаточно выписки из Росреестра о праве собственности на дом.

На что можно потратить маткапитал в 2021 году

Один из самых популярных способов использования маткапитала — улучшение жилищных условий и выплата ипотеки. «В 2020 году наиболее востребованным направлением осталось улучшение жилищных условий — подано порядка 692 тыс. заявлений против 663 тыс. заявлений в 2019-м», — рассказали «РБК-Недвижимости» в пресс-службе Минтруда.

Всего в 2020 году российские семьи подали около 1,13 млн заявлений о распоряжении маткапиталом. На образование пришлось около 190 тыс. заявлений (17%), на ежемесячные выплаты — 250 тыс. (22%), на накопительную пенсию мамы — 829 (менее 1%).

Средства маткапитала можно использовать для первоначального взноса по ипотеке или ее погашения, оплаты стоимости жилья, строительства или реконструкции дома. С 2020 года сертификат можно потратить на строительство жилого дома на садовом участке — ранее это было допустимо только для строительства или реконструкции дома на земле, предназначенной для индивидуального жилищного строительства. Субсидию можно использовать и при покупке жилья через эскроу-счета. «Купить участок на материнский капитал нельзя. Также нельзя использовать маткапитал при покупке апартаментов», — отметила генеральный директор агентства недвижимости «БОН ТОН» Наталия Кузнецова.

В 2021 году возможности потратить маткапитал станут шире. Средства можно будет использовать в качестве первоначального взноса по сельской ипотеке. Нередко банки отказывали заемщикам в кредите, ссылаясь на то, что использование маткапитала правилами программы сельской ипотеки не предусмотрено. Теперь людям будет проще оформить кредит на покупку или строительство жилья.

С 2021 года средства материнского капитала можно направить и на погашение военной ипотеки. Соответствующий документ президент России Владимир Путин подписал в конце 2020 года.

Покупка жилья с использованием маткапитала и ограничения

Материнский капитал накладывает ряд ограничений, о которых необходимо знать перед использованием сертификата. Например, обязательным условием его применения при покупке жилья является наделение детей долями в приобретаемой недвижимости. Поэтому при получении сертификата родитель берет нотариальное обязательство об оформлении квартиры в общую собственность всех членов семьи — то есть родителей и детей.

«В случае необходимости продажи жилья, приобретенного с помощью материнского капитала, необходимо будет наделять детей собственностью в новой квартире. Такие сделки проходят только с разрешения органов опеки и Пенсионного фонда, что делает сложнее процесс реализации квартиры на вторичном рынке. Например, нельзя решить вопрос с продажей через размещение денежных средств на счетах несовершеннолетних детей», — отметила Наталия Кузнецова из «БОН ТОН».

Все это касается и переуступки прав требования на квартиру, если возникает необходимость продать ее еще до оформления собственности, в том числе на детей. В случае расторжения сделки средства возвращаются в Пенсионный фонд, добавила эксперт.

Также на средства маткапитала можно купить только отдельный объект, а не долю в праве общей собственности на квартиру или дом, если доля не является физически изолированным помещением с отдельными выходами, коммуникациями.

При оплате первоначального взноса маткапиталом по ипотеке эксперты рекомендуют использовать и собственные средства — так выше шансы получить одобрение банка. Многие банки ставят условие по внесению собственных средств заемщиков — помимо материнского капитала для первоначального взноса. Например, материнский капитал и 5% собственных средств или материнский капитал и собственные средства — минимум 15%.

Читайте также:  Какие документы нужны в суд

«Внесение только материнского капитала (если это предусмотрено программой банка) не является причиной отказа, но следует понимать, что чем больше сумма первоначального взноса, тем охотнее банк дает кредит», — отметила глава «БОН ТОН». Это связано с рисками, ведь чем больше человек вкладывает своих денег, тем меньше вероятность, что он откажется платить и захочет потерять квартиру.

Можно ли потратить материнский капитал на уже имеющуюся ипотеку?

Материнский (семейный) капитал является мерой государственной поддержки российских семей, в которых с 2007 по 2021 год родился (был усыновлен) второй ребенок или последующие дети. Согласно ФЗ №256 «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей», получить наличные деньги по сертификату на маткапитал нельзя. Средства можно использовать только на три конкретные цели: на улучшение жилищных условий (приобретение или строительство жилого помещения, погашение ипотеки), на образование детей в любом образовательном учреждении на территории РФ, на формирование накопительной части трудовой пенсии матери.

Можно ли использовать сертификат на погашение имеющейся ипотеки?

Да, средства материнского капитала можно направить как на уплату первоначального взноса по жилищному кредиту или займу, так и на оплату основного долга и процентов по кредиту (займу) на приобретение или строительство жилья. Погасить материнским капиталом можно в том числе имеющуюся ипотеку.

В этом случае распорядиться средствами материнского капитала можно, не дожидаясь достижения трехлетнего возраста второго ребенка, а сразу после его рождения (усыновления). Кроме того, воспользоваться маткапиталом можно независимо от даты заключения кредитного договора.

Что для этого нужно сделать?

Чтобы перевести средства маткапитала на ипотечный счет, необходимо подать заявление в пенсионный фонд. Можно лично прийти в отделение или МФЦ либо отправить заявление через портал госуслуг или личный кабинет пенсионного фонда. Также потребуется предоставить следующий пакет документов:

– копию кредитного договора (договора займа);

– копию договора об ипотеке (если заключался);

– справку из банка (на шаблоне для пенсионного фонда) о размерах остатка основного долга и невыплаченных процентов;

– свидетельство о государственной регистрации права собственности на жилое помещение, приобретенное или построенное с использованием кредитных средств (если оно приобреталось по договору купли-продажи или уже введено в эксплуатацию);

– копию договора участия в долевом строительстве (если квартира приобреталась по договору участия в долевом строительстве);

– копию разрешения на строительство индивидуального жилого дома (если индивидуальный жилой дом еще не введен в эксплуатацию);

– нотариально заверенное обязательство оформить жилье в общую собственность на всех членов семьи в течение шести месяцев после снятия обременения с жилого помещения.

Последний документ нужен в связи с тем, что жилье, приобретаемое с использованием материнского капитала, обязательно должно быть оформлено в общую долевую собственность всех членов семьи (и родителей, и всех детей). Однако при покупке жилья в ипотеку распределить доли можно только после ее погашения. Нотариальное обязательство является гарантией для пенсионного фонда, что заемщик это сделает.

Кроме того, в территориальный орган пенсионного фонда или МФЦ нужно лично предоставить следующие документы:

– сертификат на материнский капитал или его копию;

– паспорт гражданина РФ (или другой документ, подтверждающий личность);

– СНИЛС родителя, получившего сертификат;

– свидетельство о регистрации по месту пребывания (при подаче документов не по месту жительства);

– свидетельство о рождении (усыновлении) каждого ребенка;

– разрешение органа опеки и попечительства о расходовании средств материнского капитала на погашение ипотеки (при подаче документов опекуном (попечителем) или приемным родителем);

– свидетельство о браке либо паспорт супруга (если на него оформлена ипотека).

Из-за чего могут отказать в переводе маткапитала на ипотечный счет?

Специалисты пенсионного фонда рассматривают заявление в течение 30 дней. Они могут отказать в переводе средств маткапитала на ипотечный счет, если есть проблемы с документами. Среди частых причин отказов – то, что кредит не является нецелевым, т. е. в нем не указано, что он выдавался на приобретение или строительство жилого помещения. Также причиной отказа может стать несоответствие дат подписания договора купли-продажи и даты оформления ипотечного кредита.

Если пенсионный фонд примет заявление, следующим шагом является подача заявления в банк на погашение ипотеки маткапиталом. Если средств маткапитала хватает только на списание части кредита, следует согласовать с банком новый график платежей. В зависимости от кредитного договора с помощью маткапитала можно сократить срок выплаты кредита либо уменьшить размер ежемесячных платежей.

На что можно потратить материнский капитал в 2021 году

С каждым годом возможности для использования материнского (семейного) капитала (МСК) увеличиваются. В предыдущем 2020 году список направлений для расходования средств маткапитала заметно расширился. Также есть важные нововведения, вступившее в силу в январе 2021 года.

Независимо от того, на какого по счету ребенка в семье выдан маткапитал, нужно соблюсти определенные условия для расходования средств. В большинстве случаев использовать МСК можно после 3-летия ребенка. Но есть направления, куда деньги можно направить сразу после появления малыша. Срок использования маткапитала по-прежнему не ограничивается законом. Мама может потратить средства тогда, когда ей будет удобно.

Изменения в использовании материнского капитала в 2021 году

С 01.01.2021 для владельцев сертификатов произошло три важных нововведения по использованию маткапитала:

Уменьшились сроки рассмотрения заявления о распоряжении.

  • Появилась возможность направлять маткапитал на оплату военной ипотеки. Она распространяется на ипотечные договора, заключенные после 18.03.2019.
  • Остатки по сертификатам проиндексированы на 3,7% (умножены на коэффициент 1,037). По замыслу правительства, это должно помочь угнаться за инфляцией. Деньги в повышенном размере уже доступны.
  • Таким образом, за последние годы существенно уменьшился бумажный документооборот, значительную часть документов теперь можно передавать в электронном виде. Владелице сертификата желательно открыть кабинет на сайте Пенсионного фонда или на Госуслугах. Это упростит обращение за деньгами и поможет отслеживать остаток средств по сертификату.

    Также в 2021 будут актуальны изменения, вступившие в силу в 2020 году:

    Как можно использовать материнский капитал в 2021 году

    Большинство россиянок предпочитают направлять маткапитал на улучшение жилищных условий. Однако популярность этого направления немного снизилась после введения так называемой «путинской» выплаты из МСК в 2018 году. В частности, по данным за первую половину 2020 года:

    Наверняка в такой же последовательности будут распределяться популярные направления в 2021 году. Владелица сертификата может распорядиться средствами полностью или по частям, на одну или несколько разных нужд. Все неиспользованные деньги по МСК в следующем году подлежат индексации.

    Улучшение жилищных условий

    Самое востребованное направление — использование материнского капитала на приобретение или строительства жилья напрямую или через ипотечный кредит (на уплату первоначального взноса или погашение основного долга). Правила распоряжения маткапиталом по этим направлениям установлены в постановлении Правительства № 862 от 12.12.2007. Обязательное условие — жилье должно находиться на территории РФ и быть пригодным для постоянного проживания.

    Средства МСК можно расходовать таким образом:

    Конечно, суммы материнского капитала в 2021 году не хватит на покупку даже недорогой квартиры. Однако они помогают сделать первый шаг многим семьям, которые раздумывают, на что можно потратить мат. капитал в 2021. Например, внести первый платеж по жилищной ипотеке.

    Получение образования ребенком

    Обучение — инвестиция в будущее детей. Маткапитал можно направить на учебу основную и дополнительную. При чем, не только для ребенка, благодаря которому получен сертификат, но и для других детей в семье. Главное, чтобы на момент начала учебы они были не старше 25 лет.

    На какое обучение можно потратить материнский капитал в 2021 и как это сделать? Подробные требования и условия использования установлены в постановлении Правительства № 926 от 24.12.2007, вот направления:

    Учебное заведение может иметь любую форму собственности — быть государственным или частным. Главное, чтобы оно получило лицензию государственного образца, было аккредитовано государством по нужной программе и располагалось в России. Не разрешается расплачиваться средствами маткапитала с ИП. То есть нанять частную няню или репетитора для ребенка не получится. Не выйдет направить МСК на учебу матери.

    Формирование накопительной пенсии

    Направлять средства материнского капитала на накопительную пенсию разрешается после 3-летия ребенка. Средства можно передать в негосударственный пенсионный фонд (НПФ) или в управляющую компанию (УК). Мама имеет право это сделать в любой момент до выхода на пенсию. Накопительная часть может выплачиваться в разных формах (по выбору получательницы) и, в случае кончины женщины, перейти к наследникам.

    В теории маткапитал может дать хорошую прибавку к страховой пенсии, особенно для неработающих матерей, имеющих несколько детей. Ведь в страховой стаж засчитывается всего 1,5 года ухода за каждым ребенком, а все, что свыше, в стаж не идет. Но в связи с повышением пенсионного возраста и заморозкой пенсионных накоплений женщины предпочитают тратить материнский капитал по другим направлениям.

    Приобретение товаров и услуг для детей-инвалидов

    Этот вид поддержки семей действует с 2016 года. Правильно он называется «социальная адаптация и интеграция в общество». Что можно купить на деньги из маткапитала? Только товары или услуги, предусмотренные индивидуальной программой реабилитации (абилитации) — ИПРА.

    Особенности использования средств:

    Многие отмечают, что установленные требования и ограничения не учитывает реальные нужды семей с детьми-инвалидами. Например, деньги нельзя тратить на лечение. Не выйдет купить протезы, кресло-коляску, слуховой аппарат, подгузники, оплатить курортное лечение, восстановительную хирургию, логопеда и многое другое. Этим в частности объясняется невысокая популярность этого направления.

    Выплаты наличными из материнского капитала в 2021 году

    В законодательстве закреплена норма о том, что семьи не могут снять средства из МСК наличными на любые семейные нужды — обналичить материнский капитал нельзя. Но есть некоторые исключения. Их ошибочно и называют «наличными выплатами из маткапитала».

    Как оформить выплаты из мат. капитала в 2021 году? Для этого нужно, чтобы соблюдались следующие условия:

    Других законных способов снять деньги с материнского капитала законом не предусмотрено! Возможность обналичить средства по сертификату в виде разовых выплат в 2021 году есть только в рамках некоторых региональных программ. Например, в Московской области на 2 ребенка, рожденного между 01.01.2011-31.12.2016, выдавался региональный маткапитал в размере 100 000 руб. Если семья оформила этот капитал и в ней появился 3 ребенок в период 01.01.2017-31.12.2020, то она имеет право на единовременные выплаты по 50 000 руб. в 2020 и 2021 годах. Основание — областной закон № 58/2020-ОЗ от 10.04.2020.

    В памяти владельцев сертификатов жив факт, что в 2016 действительно давали единовременную выплату 25000 рублей из федерального МСК. Поэтому появляется некоторая путаница. И возникают надежды на выплаты из материнского капитала в 2021 году наличными. Однако пока ничего подобного пока не предвидится.

    Порядок подачи и рассмотрения заявления о распоряжении

    В 2021 распорядиться средствами по сертификату будет проще, чем раньше. Для большинства случаев упростился порядок подачи заявления в ПФР, ускорились сроки его рассмотрения.

    Вопрос — ответ

    Можно ли купить машину на материнский капитал в 2021 году?

    Законодательством такая возможность не предусмотрена, хотя рассматривается она с 2014 года. Тогда инициативу подал Дмитрий Медведев, сейчас с предложением разрешить покупку авто за счет федерального МСК выступает Минпромторг. Рассматриваются отечественные машины стоимостью до 1 млн руб., мощностью до 125 л.с. с 3 и более пассажирскими местами. Цель инициативы — поддержать и семьи, и российский автопром.

    Однако через 7 лет обсуждений эта инициатива так и не принята. Кабмин считает, что такое расходование средств маткапитала не учитывает долгосрочные интересы (в сравнении с приобретением жилья, получением образования, формированием пенсии и т.п.).

    Однако некоторым регионам повезло: их местные региональные программы материнского капитала предусматривают покупку автомобиля. Это возможно в Бурятии, Карелии, Якутии, Ненецком АО, Калининградской и Ростовской областях.

    Можно ли потратить материнский капитал на ремонт квартиры в 2021 году?

    Законодательством предусмотрено, что средства можно направлять на реконструкцию жилья, но не на его ремонт. Реконструкция и ремонт — разные вещи. Последний не предусматривает, что жилищные условия семьи существенно улучшатся. Так что использовать средства маткапитала на ремонт нельзя. Госдума время от времени обсуждает эту инициативу, как и много других, но вряд ли когда-нибудь разрешит.

    Добавить комментарий

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *